Calculatrice trésorerie prévisionnelle
Estimez votre trésorerie dans 30 jours en 4 chiffres.
La trésorerie prévisionnelle est le chiffre que tout patron devrait calculer au moins une fois par mois. Pas le solde d'aujourd'hui — celui de dans 30 jours, après avoir encaissé vos clients et payé toutes vos charges.
La plupart des difficultés financières des TPE ne viennent pas d'un manque de rentabilité, mais d'un manque d'anticipation. Un client qui paie en retard, un gros fournisseur à régler en fin de mois, une TVA trimestrielle qu'on avait oubliée — et le compte est dans le rouge. Prévoir à 30 jours, c'est agir avant d'être bloqué.
Entrez quatre chiffres ci-dessous. La calculatrice vous donne votre trésorerie de fin de mois, votre variation, votre ratio de couverture et le nombre de jours de trésorerie que vous avez devant vous.
Trésorerie fin de mois
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Solde prévisionnel dans 30 jours
Variation vs aujourd'hui
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Évolution du mois
Ratio de couverture
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Tréso fin / total dépenses
Jours de trésorerie
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Équivalent en jours de charges
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Comment anticiper sa trésorerie ?
La trésorerie prévisionnelle repose sur une formule simple :
Tréso fin de mois = Solde actuel + Encaissements − Charges fixes − Dépenses variables
Ce calcul se fait en 5 minutes. Mais il vous oblige à estimer deux choses que beaucoup de patrons n'ont pas en tête : leurs encaissements réels attendus (pas le CA prévu, mais ce qui va vraiment rentrer sur le compte) et leurs dépenses complètes (y compris les prélèvements automatiques qu'on oublie de compter).
Le ratio de couverture et les jours de trésorerie donnent une lecture encore plus concrète : si votre trésorerie fin de mois représente 8 jours de charges, vous avez peu de marge. Si elle en représente 30, vous avez un coussin confortable.
Les 3 erreurs les plus courantes
- Confondre CA facturé et encaissements réels. Un client qui paie à 60 jours n'est pas de la trésorerie ce mois-ci. Ne comptez que ce qui va vraiment rentrer sur votre compte dans les 30 prochains jours.
- Oublier les prélèvements automatiques. TVA trimestrielle, cotisations URSSAF, assurances annuelles prélevées en une fois — tous ces paiements doivent figurer dans vos dépenses du mois concerné.
- Ne calculer qu'en situation normale. Faites toujours un scénario pessimiste : que se passe-t-il si vos encaissements sont inférieurs de 20 % ? C'est souvent révélateur.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la trésorerie prévisionnelle ?
La trésorerie prévisionnelle est une estimation de votre solde bancaire à une date future. Elle additionne votre solde actuel et vos encaissements attendus, puis déduit toutes vos dépenses prévues. C'est l'outil de base pour anticiper les tensions de liquidité avant qu'elles surviennent.
Quelle différence entre solde bancaire et trésorerie prévisionnelle ?
Le solde bancaire reflète ce que vous avez maintenant. La trésorerie prévisionnelle projette ce que vous aurez après avoir encaissé vos créances et payé toutes vos dépenses du mois. La différence peut être considérable — et c'est là que les problèmes se cachent.
Quand doit-on s'inquiéter pour sa trésorerie ?
Dès que votre trésorerie prévisionnelle passe sous zéro ou que votre ratio de couverture descend sous 20 %, c'est un signal d'alerte. Vous devez agir : relancer les créances en retard, négocier un report de paiement fournisseur, ou activer une ligne de crédit avant d'être bloqué.
Comment améliorer sa trésorerie rapidement ?
Quatre leviers immédiats : 1) Relancer les impayés clients — chaque jour de retard coûte de la trésorerie, 2) Négocier des délais fournisseurs plus longs, 3) Avancer des encaissements (acomptes, paiement immédiat), 4) Identifier et reporter les dépenses non urgentes. La trésorerie se pilote à la semaine, pas au trimestre.
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